Fondsgebundene Versicherungen

Bei der fondsgebundenen Lebensversicherung bzw. der fondsgebundene Rentenversicherung handelt es sich um eine Anlageform, die sich im wesentlichen auf die Wertentwicklung eines oder mehrerer bestimmter Fonds stützt. Der größte, bzw. zumindest ein wesentlicher Teil der von dem Versicherten geleisteten Summe wird dabei in unterschiedliche Finanzinstrumente investiert. Demzufolge hat der Versicherte auch keinen Anspruch auf gewisse Mindestgewinne, die von der Bank erwirtschaftet werden müssen. Dies ist nur dann anders, wenn eine fondsgebundene Versicherung mit anderen Anlageformen, wie etwa einem Banksparplan gemischt wird und sich so bestimmte Sicherheiten bilden.

Versicherer sind gesetzlich dazu verpflichtet, die entsprechenden Verpflichtungen vollständig mit den betreffenden Finanzinstrumenten zu bedecken, bzw. im Fall von Indizes mit Finanzinstrumenten, die den betreffenden Index möglichst genau abbilden. Die entsprechenden Kapitalanlagen des Versicherers werden damit auf Rechnung, Risiko und Auftrag des Versicherungsnehmers gehalten. Die Wertveränderungen bzw. Kapitalerträge dieser vertraglich bestimmten Kapitalanlagen gehen vollständig zu Gunsten bzw. zu Lasten der Versicherungsnehmer. Je nachdem wie sich die Wertentwicklung gestaltet, kann es also auch durchaus zu Verlusten für den Versicherungsnehmer kommen.

In Deutschland fließen also auch die Kapitalerträge vollständig an den Versicherten. Es bleiben daher nur die übrigen Überschussquellen, vor allem Kosten- und Riskoüberschüsse. Hierzulande sind die fondsgebundene Versicherungen also überschussbeteiligt, was einen Unterschied zu praktisch jeder anderen weltweit geltenden Reglung darstellt.

Hierzulande bieten fondsgebundene Versicherungen verschiedene Ausgestaltungsmöglichkeiten. Hier zählen zum Beispiel eine Verlängerungsoption, Übertragsoptionen und das Ablaufmanagement. Hierbei bekommt der Versicherungsnehmer in dem Zeitraum vor Ablauf seines Vertrags ein neues Angebot unterbreitet. Weiterhin kann man mit einem Teilrückruf, bzw. der Abrufoption auch während der Laufzeit ein Teilbeträge des eingesetzten Kapitals heran, was dem Sparer flexible Freiräume schafft. Mit der Sonderzahlungsoption kann der Kunde weiterhin die Vertragszahlungen zur Laufzeit erhöhen.

Insgesamt stellt die fondsgebundene Rentenersicherung hervorragende Renditechancen in Aussicht, beherbergt aber auch nicht zu verachtenden Risiken. Lassen Sie sich auf jedem Fall gut von Ihrer Bank des Vertrauens beraten!